Zinssparung durch (Bau-) Kreditvertrag widerruf
Verfasst: 18.05.2016, 18:07
Durch Zufall bin ich auf folgenden Artikel von Stiftung Warentest gestoßen. Vielleicht hat ja jemand hier im Forum so einen Kredit am laufen und er hat die Möglichkeit Geld zurück zu fordern.
https://www.test.de/Immobilienkredite-S ... 4718800-0/
Ein Ausschnitt:
Tausende Verträge geprüft
Die Verbraucherzentralen haben inzwischen fast 50 000 Widerrufsbelehrungen zu Baukrediten geprüft. 80 Prozent davon waren fehlerhaft und damit unwirksam. Die meisten fehlerhaften Widerrufsbelehrungen stammen aus den Jahren bis 2010. Danach nimmt die Fehlerrate ab. Verschiedene Rechtsanwälte berichten von noch höheren Fehlerquoten bei den von ihnen geprüften Verträgen.
Gewinn durch Widerruf
Für betroffene Kreditnehmer erfreuliche Folge einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung: Sie können ihren Vertrag noch bis Dienstag, 21. Juni 2016 widerrufen. Selbst nach Umschuldung, Tilgung oder sonstiger Abwicklung ist der Widerruf noch möglich. Er bringt Betroffenen fast immer viele Tausend Euro; gar nicht selten sind 30 000 Euro oder sogar mehr drin. Hauptgrund: Die Zinsen jetzt sind viel niedriger als in den vergangenen Jahren. Beispiel: Wer jetzt noch 100 000 Euro Restschuld und eigentlich noch fünf Jahre Zinsbindung hat und monatlich 800 Euro zahlt, hat nach weiteren fünf Jahren genau 12 323,62 Euro weniger Restschuld, wenn er den Vertrag jetzt widerruft und ab sofort 1,2 statt 4,5 Prozent Zinsen zahlt.
Erstattung der Vorfälligkeitsentschädigung
Wer seinen Kredit etwa wegen des Verkaufs von Haus oder Wohnung gekündigt hat, musste oder muss noch eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Sie soll der Bank den Verlust der bis zum Ende der Zinsbindungsfrist fälligen Zinsen ausgleichen. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt vor allem vom Unterschied zwischen vereinbartem und aktuell üblichem Zinssatz sowie der verbleibenden Dauer der Zinsbindung ab. Für in den vergangenen Jahren abgeschlossene und zu Juni 2014 gekündigte typische 200 000 Euro-Baukredite errechnete Finanztest Vorfälligkeitsentschädigungen von bis zu fast 40 000 Euro. Die Vorfälligkeitsentschädigung fällt weg, wenn Kreditnehmer ihren Vertrag wirksam widerrufen. Ist die Vorfälligkeitsentschädigung bereits gezahlt, hat die Bank den Betrag zu erstatten.
Zusatzchance Rückabwicklung
Zusätzlich stehen Kreditnehmern nach Widerruf des Vertrags über die Ersparnis von Zinsen oder Vorfälligkeitsentschädigung hinaus noch Tausende von Euro zu. Der Vertrag ist dann nämlich rückabzuwickeln. Im Special erklärt Finanztest, wie Kunden auf diese Weise einen ordentlichen Batzen Geld zurückbekommen. Bei einem von Finanztest durchgerechneten Fall machte das nach 11 Jahren Laufzeit über 20 Prozent der Kreditsumme aus.
Wahrscheinlich nur noch bis Juni
Inzwischen hat der Bundestag wie von den Banken- und Sparkassenverbänden gewünscht beschlossen: Für zwischen Herbst 2002 und Juni 2010 geschlossene Kreditverträge erlischt das Widerrufsrecht am Dienstag, 21. Juni 2016. Spätestens an diesem Tag muss die Widerrufserklärung für zwischen 2002 und 2010 geschlossene Kreditverträge mit fehlerhafter Belehrung der Bank oder Sparkasse zugehen. Am Mittwoch, 22. Juni 2016, um 0.00 Uhr wird das Widerrufsrecht erloschen sein.
https://www.test.de/Immobilienkredite-S ... 4718800-0/
Ein Ausschnitt:
Tausende Verträge geprüft
Die Verbraucherzentralen haben inzwischen fast 50 000 Widerrufsbelehrungen zu Baukrediten geprüft. 80 Prozent davon waren fehlerhaft und damit unwirksam. Die meisten fehlerhaften Widerrufsbelehrungen stammen aus den Jahren bis 2010. Danach nimmt die Fehlerrate ab. Verschiedene Rechtsanwälte berichten von noch höheren Fehlerquoten bei den von ihnen geprüften Verträgen.
Gewinn durch Widerruf
Für betroffene Kreditnehmer erfreuliche Folge einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung: Sie können ihren Vertrag noch bis Dienstag, 21. Juni 2016 widerrufen. Selbst nach Umschuldung, Tilgung oder sonstiger Abwicklung ist der Widerruf noch möglich. Er bringt Betroffenen fast immer viele Tausend Euro; gar nicht selten sind 30 000 Euro oder sogar mehr drin. Hauptgrund: Die Zinsen jetzt sind viel niedriger als in den vergangenen Jahren. Beispiel: Wer jetzt noch 100 000 Euro Restschuld und eigentlich noch fünf Jahre Zinsbindung hat und monatlich 800 Euro zahlt, hat nach weiteren fünf Jahren genau 12 323,62 Euro weniger Restschuld, wenn er den Vertrag jetzt widerruft und ab sofort 1,2 statt 4,5 Prozent Zinsen zahlt.
Erstattung der Vorfälligkeitsentschädigung
Wer seinen Kredit etwa wegen des Verkaufs von Haus oder Wohnung gekündigt hat, musste oder muss noch eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Sie soll der Bank den Verlust der bis zum Ende der Zinsbindungsfrist fälligen Zinsen ausgleichen. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt vor allem vom Unterschied zwischen vereinbartem und aktuell üblichem Zinssatz sowie der verbleibenden Dauer der Zinsbindung ab. Für in den vergangenen Jahren abgeschlossene und zu Juni 2014 gekündigte typische 200 000 Euro-Baukredite errechnete Finanztest Vorfälligkeitsentschädigungen von bis zu fast 40 000 Euro. Die Vorfälligkeitsentschädigung fällt weg, wenn Kreditnehmer ihren Vertrag wirksam widerrufen. Ist die Vorfälligkeitsentschädigung bereits gezahlt, hat die Bank den Betrag zu erstatten.
Zusatzchance Rückabwicklung
Zusätzlich stehen Kreditnehmern nach Widerruf des Vertrags über die Ersparnis von Zinsen oder Vorfälligkeitsentschädigung hinaus noch Tausende von Euro zu. Der Vertrag ist dann nämlich rückabzuwickeln. Im Special erklärt Finanztest, wie Kunden auf diese Weise einen ordentlichen Batzen Geld zurückbekommen. Bei einem von Finanztest durchgerechneten Fall machte das nach 11 Jahren Laufzeit über 20 Prozent der Kreditsumme aus.
Wahrscheinlich nur noch bis Juni
Inzwischen hat der Bundestag wie von den Banken- und Sparkassenverbänden gewünscht beschlossen: Für zwischen Herbst 2002 und Juni 2010 geschlossene Kreditverträge erlischt das Widerrufsrecht am Dienstag, 21. Juni 2016. Spätestens an diesem Tag muss die Widerrufserklärung für zwischen 2002 und 2010 geschlossene Kreditverträge mit fehlerhafter Belehrung der Bank oder Sparkasse zugehen. Am Mittwoch, 22. Juni 2016, um 0.00 Uhr wird das Widerrufsrecht erloschen sein.