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Marcelausz » 04.10.2022, 12:55 hat geschrieben:
Wenn du zu 1% finanziert hast und 44000€ [Anm.: es waren um genau zu sein 39.000] sondertilgst, würdest da nicht mit 700g Gold besser fahren und den erlös in 10 Jahren [Anm.: 15 Jahre Zinsbindung, nach 10 Jahren kündigen ist eher unwahrscheinlich] zum tilgen nehmen? Oder rechnest du mit einer schlechteren jährlichen Rendite bei Gold als 1% die nächsten 10 Jahre [Anm.: s.o.]?
Gute Frage!
Also, dazu muss ich etwas tiefer rein. Die Sondertilgung wurde im Dezember '21 in Höhe von 19.500€ und dann noch mal im Januar '22 über den gleichen Betrag. D.h. es wurden die Sondertilgung (2x 5% p.a.) voll ausgeschöpft (=39.000€).
Im Dezember und Januar war eine Inflation von mittlerweile 10% nicht absehbar. Im Bereich des Möglichen aber halt nicht sicher. Der Krieg in der Ukraine war da auch noch kein Thema. Jedoch waren für mich die Lügen von Lagarde absehbar und ich glaubte ihr kein Wort (transitory, Supply Chains, Basiseffekt dt. USt.-Senkung, usw).
Ich habe damals mit 3% langfristiger Inflation gerechnet und auch mit entsprechender Lohnanpassung und ähnlicher Mietsteigerung mittelfristig. Dass die Löhne grundsätzlich hinterher hinken ist nicht neu.
Also genau mit diesen Werten meiner Beispielrechnung. Was dir dann auffällt ist, dass die Stressannuität genau der bisherigen (kaufkraftbereinigten) Annuität entsprechen. Daher war die logische Konsequenz den Kredit mit dieser Sonderzahlung wasserdicht zu bekommen. Ich bin halt Vollblut-Finanzdienstleisterin und falle immer wieder drauf zurück, was ich mal gelernt habe. Und sind wir doch ehrlich: Banken können nicht völlig falsch liegen, wenn sie mit diesen Regeln seit 170 Jahren (z.B. Volksbanken/Raiffeisenbanken) erfolgreich sind. Und die Stressannuität ist eben eine solche Regel. Das mögen andere anders sehen, ich versuche mittlerweile erfolgreiche Konzepte zu kopieren. Und nicht nur die. Die Goldene Bankregel bzw. Goldene Finanzierungsregel ist beispielsweise ebenso eine die ich stur und stetig in meiner privaten Finanzplanung beachte.
Den Kredit kann ich nun als annähernd risikolos betrachten und ich muss lediglich Rücklagen für Instandhaltung bilden. Meine Bank sieht das nebenbei gleich. Ein gutes Verhältnis zur Bank ist das beste Ruhekissen schlechthin. Viele bashen hier Banken. Ich freue mich über meine Banken. Bisher hat jede Bank versucht mit mir eine Win-Win-Situation zu ermöglichen.
Natürlich, hätte ich 10% im September 2022 geahnt, hätte ich vermutlich anders gehandelt. Hätte, hätte, Fahrradkette. Sei es drum. Ob ich's in Gold gepackt hätte? Hm, mit dem Wissen von heute hätte ich es besser in Inflationsindexierte Staatsanleihen bester Bonität investiert.
Aber das wäre ehrlich gesagt nicht mein Stil. Ich mags, wenn's auch mal weh tut.
Von daher wäre es vermutlich ein Mix aus Gold und Aktien-ETFs geworden. Ich liebe Gold mit ETFs zu kombinieren. Es klingt komisch, ich weiß, aber für mich ist es das Dream-Team schlechthin.